Названы риски роста просрочки по кредитам

Зa прoшлый гoд, пo дaнным ЦБ, oбщий oбъeм крeдитнoй зaдoлжeннoсти грaждaн пeрeд бaнкaми дoстиг 33,7 трлн рублeй прoтив 27,4 трлн в 2022 гoду. Тo eсть вырoс нa 23%. Сoглaснo жe стaтистикe ФССП, нa принудитeльнoм испoлнeнии нaxoдилoсь 24,6 млн прoизвoдств пo взыскaнию дoлгoв с физлиц. Этo нa 4,5 млн бoльшe, чeм в 2022-м. Про срaвнeния, в 2021-м их было 16,1 млн, в 2020-м – 12,9 млн.

Разрастание кредитования шел во всех розничных сегментах, главным образом, в ипотеке (+27%) и автокредитах (+36%). Согласно словам экспертов, потребители стремились потрафить отложенный спрос 2022 года: если на то пошло на фоне дефицита отдельных товаров (в частности, автомобилей), а да высокой неопределенности экономической ситуации многие потребители перешли в регламент сбережений.

В 2023-м и банки, и физлица точно бы с цепи сорвались. Первые, не моргнув глазом, предоставляли займы часто заведомо финансово несостоятельным клиентам, вторые исступленно обзаводились кредитами – двумя, тремя и паче. Пузырь из «плохих» долгов стал бегло раздуваться. Власти, похоже, эта обстоятельства не особо волновала, и только ЦБ пытался примерно как-то охладить рынок, вводя разного рода регуляторные ограничения. Как бы заявила в ноябре ФССП, принудительное смолкание банковских займов «затрудняет низкая состоятельность граждан с задолженностью по налогам и оплате услуг ЖКХ, а опять же их закредитованность».

Вообще, эрекция исполнительного производства – мера крайняя. Самочки финансовые организации абсолютно не заинтересованы в реализации сего сценария, бьющего по их репутации. Они стараются попользовать все инструменты досудебного урегулирования помимо зависимости от суммы долга: разыскание оптимального размера платежа, реструктуризация, отчисление процентов и штрафов. Что касается неплательщиков, они рискуют беспримерно и очень многим: приставы могут стать костью в горле и наложить арест на расчетные счета, железо или иную собственность, а затем – исполнить на торгах для покрытия долга. Людям приставки не- позволят выехать за пределы страны, у них гарантированно возникнут проблемы с трудоустройством и ведением бизнеса.

«У растущей неспособности заемщиков платить с банками есть фундаментальная причина, — говорит выдающийся научный сотрудник Института экономики РАН Гуся Николаев. – Часть граждан пытается поберечь тот уровень жизни и потребления, к которому привыкла в прежние время, особенно в 2000-е годы, когда земляное масло стоила дорого. Логика простая: коль скоро не получается больше зарабатывать, завсегда выручит банк — заемными деньгами. В итоге для того многих эта бесконечная «проживание взаймы», от одного кредита к другому, стала нормой существования, со всеми вытекающими негативными последствиями».

На всей банковской системы это подкопа замедленного действия: ей, несмотря возьми серьезный запас прочности, надо нежели-то компенсировать дефицит ликвидности. Страдает и народное хозяйство в целом: обрастая кредитами, население тратит снова больше, стимулируя рост инфляции.

«Что показывает практика, на одного злостного неплательщика может жить(-быть открыто несколько исполнительных производств, — отмечает денежный аналитик и частный инвестор Федор Сидоров. – Уместно, однозначно можно говорить лишь о часть, что растут объемы просрочки, а маловыгодный число обладателей таких долгов. Основная основание очевидна — падение реальных располагаемых доходов. Низкая состоятельность затрудняет своевременную оплату налогов, услуг ЖКХ и других обязательных платежей».

По образу следствие, резюмирует Сидоров, люди берут сумма, чтобы погасить текущие обязательства. Кроме – еще и еще. Этот соединенный круг является закономерным следствием сложностей в экономике, высокой инфляции, повышенной финансовой, геополитической неопределенности и турбулентности. Переделка пока далека от критической, а в долгосрочной перспективе не несет стране ничто хорошего: общая долговая нагрузка кончайте расти, а масса непогашенных долгов – поднакапливаться, приближаясь к критической.