Ставки по рублевым вкладам снова упали

Никaкoй прибыли

Глaвнaя тeндeнция нa рынкe рублeвыx дeпoзитoв — oчeрeднoe снижeниe стaвoк. Вo втoрoй дeкaдe янвaря 2023 гoдa, пo oцeнкe ЦБ, срeдняя мaксимaльнaя стaвкa тoп-10 рoссийскиx бaнкoв пo дeпoзитaм физлиц в рубляx умeньшились дo 8,04%. Срeдниe знaчeния, рaзумeeтся, eщe нижe. «Пo дeпoзитaм срeдниe стaвки в кoнцe пeрвoгo мeсяцa этoгo гoдa кoлeбaлись в рaйoнe 6–8% гoдoвыx, пo нaкoпитeльным счeтaм — 5-6% гoдoвыx», — сooбщил «МК» лидeр трайба «Сбережения и инвестиции» баночка «Открытие» Александр Бородкин.

Напомним, в конце прошлого возраст инфляция в РФ, по данным Росстата, составила 11,94%. Таким образом, в текущих условиях накопления граждан на рублевых вкладах в горизонте года обесцениваются в среднем уж минимум на треть (6–8% несмотря на. Ant. позади 11,94% по инфляции).

Как кого хошь спроси, средние ставки по рынку зависят ото срока депозита, наличия условий частичного снятия и/не то — не то пополнения, капитализации по вкладу, сроков выплаты процентов. В прошлом году получи фоне экономических шоков основной охват открытых вкладов составляли продукты сроком возьми 3–6 месяцев (в марте 2022 года средняя процентная прайм-райт по вкладам сроком на полгода составляла эдак 24% годовых, в июне 2022 лета на тот же срок — 16% годовых). Не долго думая, по словам Бородкина, наиболее выгодные ставки банкиры предлагают вкладчикам получи и распишись сроки размещения более года. В свою хвост клиенты, реагируя на высокие ставки, размещаются получи и распишись длинные сроки.

Как полагает аналитики, текущие ставки возьми рынке вкладов будут сохраняться в первых двух кварталах с незначительными корректировками. В области прогнозу директора департамента розничного кредитования «Цифра банка» Тина Федчина, в текущем году ставки ровно по депозитам будут плавно снижаться накануне уровня 6,5%.

Привет, юань!

Несмотря получай санкции и курс девалютизации, интерес россиян (особенно состоятельных) к вкладам в евро и долларах США, в духе оказалось, никуда не пропал. По мнению данным ЦБ на 1 декабря 2022 годы, депозиты в иностранной валюте, несмотря сверху крайне низкие ставки, занимали 21% (8,4 трлн руб.) с всех вкладов населения (40,1 трлн руб.). Да из этой суммы в российских банках в конце годы находилось только 3,5 трлн руб. Другие 5 трлн граждане держали в зарубежных кредитных организациях. Отсюда следует, россияне не переводили сбережения изо долларов и евро в рубли, а попросту выводили их изо РФ в дружественные страны, где открывали валютные вложения.

Интересно, что внутри страны в общем депозитном портфеле растет судьба юаня. Банки стимулируют спрос, повышая смазливость вкладов в китайской валюте. В конце января повысил ставки предварительно 1,1–2,5% годовых «Сбер». В начале февраля аналогичные шаги предприняли и отдельные люди игроки. Банк «Санкт-Петербург» увеличил ставки нате 0,5 процентного пункта, до 1,5% годовых, Альфа-авалист — на 0,63 п. п., до 2,63%, Газпромбанк — для 1 п. п., до 1,5%. «Вклад в китайских юанях дозволительно рассматривать как инструмент диверсификации валютного зарубка и как неплохую альтернативу сбережениям в долларах и евро», — отметил (крестный) отец бизнеса депозитов банка «Санкт-Петербург» Эльвир Максимов.

Новичок налог

1 января власти приготовили на вкладчиков неприятный подарок — новый мал на доходы. По итогам сего года банки предоставят в ФНС информацию о процентных доходах клиентов. ФНС рассчитает объединенный процентный доход клиента, полученный закачаешься всех банках, после чего сформирует ради клиента информацию о сумме налога. «В конце Марфа 2022 года был подписан другой закон, который временно разрешил россиянам безграмотный платить налог на доход по части вкладам. Согласно ему, граждане далеко не должны оплачивать НДФЛ с процентных доходов после банковским депозитам, полученных в 2021–2022 годах. Таким образом, в 2022 (с доходов, полученных в 2021 году) и 2023 (с доходов, полученных в 2022 году) годах гасить (долг) такой налог не нужно», — пояснил Валюша Федчин.

Однако, с его слов, давно декабря 2024 года уже треба будет оплатить проценты по вкладам после 2023 год. С учетом изменений в налоговом законодательстве в марте 2022 годы для расчета суммы облагаемого налогом дохода никуда не денешься из полученной суммы процентов сообразно вкладу вычесть произведение максимальной первейший ставки ЦБ РФ того лета, в котором был получен доход получи и распишись 1 млн руб. С остатка процентного дохода приходится заплатить НДФЛ по ставке 13%.

Советы ровно по делу

Эксперты советуют гражданам с консервативным небезопасность-профилем не поддаваться эмоциям, а продлевать спокойно работать со сбережениями. Что полагает Александр Бородкин, в текущей ситуации особливо разумной сберегательной стратегией выглядит расстановка средств в рублевые вклады на рекордный срок, который позволяет ставка. С расст также разбить вклады на небольшие средства: если потребуются средства, можно довременно снять деньги с одного из вкладов, сохранив близ этом доходы по другим.

Осколки накоплений можно разместить на накопительном счете, предполагающем больше мягкие условия снятия и пополнения средств. Валя Федчин рекомендует диверсифицировать свой портфелишко вкладов и взглянуть на рынок ценных бумаг, воспользовавшись услугами проверенных брокеров.